Aktiendepot-Vergleich

Das Girokonto verwahrt keine Aktien. Du brauchst ein Depot für die Stücke und ein Verrechnungskonto für Kauf, Verkauf und Dividende. Beides beantragst du bei einer Bank oder einem Broker, überweist Geld und suchst die Aktie über ihre ISIN, nicht über den Firmennamen allein.

Es liegt auf dem Verrechnungskonto und ist noch keine Aktie. Erst die Ausführung bucht den Kaufpreis ab und das Stück ins Depot ein. Ohne Deckung lehnt der Anbieter die Order ab oder nimmt sie gar nicht erst an, je nachdem, wann er den Saldo prüft.

Die steuerliche Identifikationsnummer, weil der Anbieter sie für den Steuerabzug braucht, und eine Auskunft dazu, welche Wertpapiere du schon gekauft oder verkauft hast. Die Identifizierung läuft per Video, über die Post oder mit dem Online-Ausweis. Ein Konto bei derselben Bank verkürzt manchmal den Weg, ersetzt die Steuer-ID aber nicht.

Wenn du den Auftrag nicht selbst in einer App setzen willst und jemanden brauchst, der die Order mit dir aufgibt. Eine Vollmacht oder ein schriftlicher Weg lässt sich dort oft leichter einrichten als bei einem reinen App-Anbieter. Für einen monatlichen Sparplan, den du allein steuerst, zahlst du die Filialstruktur meist ohne einen entsprechenden Gegenwert.

Das gilt nur, wenn er die Verwahrung mit eigener Bankerlaubnis führt. Andere Apps reichen Auftrag und Bestand an eine Partnerbank weiter. Im Vertrag steht, welche Stelle das Depot führt. Steuerbescheinigung und Freistellungsauftrag liegen bei dieser Stelle. Im Handelsbildschirm der App liegen sie oft nicht.

Das stimmt nur, wenn Spread, Platzentgelt und ein eventueller Umtauschaufschlag ebenfalls klein sind. Eine leere Gebührenzeile kann neben einem weiten Briefkurs stehen. Vergleiche einen konkreten Titel zu einer konkreten Uhrzeit, nicht die Werbezeile allein.

Er sitzt im Abstand zwischen dem Kurs, zu dem gekauft wird, und dem Kurs, zu dem verkauft wird. Diesen Abstand zahlst du, weil Kauf und Verkauf nicht zum selben Preis laufen. Er wächst, wenn wenig gehandelt wird oder der Markt, an dem der Titel zu Hause ist, geschlossen ist.

Der feste Betrag macht dann einen großen Teil der Summe aus und schrumpft im Verhältnis, wenn die Order größer wird. Ein prozentuales Entgelt verhält sich umgekehrt und wächst mit dem Volumen. Der günstige Anbieter für ein paar hundert Euro ist deshalb nicht automatisch der günstige für eine fünfstellige Order.

Auf Xetra trifft die Order auf ein elektronisches Orderbuch mit vielen Teilnehmern. Auf gettex stellt ein Kurssteller Geld- und Briefkurse, und die Börse berechnet kein eigenes Entgelt. Dieselbe Aktie kann an beiden Plätzen liegen. Wie der Preis entsteht und zu welcher Uhrzeit die Spanne eng ist, unterscheidet sich.

An einem normalen Börsentag handelt Tradegate Aktien von 7:30 bis 22 Uhr. An Feiertagen fällt der Handel aus oder endet früher. Maßgeblich ist der Kalender der Börse. Dein Broker muss Tradegate anbieten, sonst fehlt der Platz in der Ordermaske.

Am Nachmittag sind die Spannen in liquiden Namen enger, weil dann der Xetra-Kernhandel läuft und bei US-Titeln die amerikanische Session dazukommt. Früh morgens und spät abends fehlt diese Referenz öfter, vor allem bei Nebenwerten und Auslandstiteln. In diesen Stunden setzt du besser ein Limit als eine Order ohne Preisgrenze.

Xetra, gettex und Tradegate nehmen eine Privatanlegerorder nur über eine zugelassene Bank oder einen zugelassenen Broker an. Die Börse führt kein Depot und schreibt dir keine Stücke gut. Ohne diese Stelle gibt es weder Abrechnung noch Verwahrung.

Es legt den Höchstpreis je Aktie fest. Liegt der handelbare Kurs darüber, wird nicht gekauft, oder es wird nur die Menge ausgeführt, die zu deinem Limit oder besser im Markt liegt. Du kannst die Order anheben, streichen oder bis zum Ende ihrer Gültigkeit stehen lassen. Bleibt sie liegen, arbeitet das Limit so, wie du es gesetzt hast.

Billigst meint den nächsten verfügbaren Preis, nicht den letzten Strich im Chart. Rutscht die Gegenseite zwischen Anzeige und Ausführung weg, zahlst du den neuen Briefkurs. Bei einem stark gehandelten Standardwert mitten am Tag passiert das selten. Bei wenig Umsatz, nach einer Meldung oder am Rand der Handelszeit passiert es öfter.

Prüfe, ob der Auftrag nur heute, bis zu einem Datum oder bis auf Widerruf gilt. Eine Tagesorder ist am Abend weg, auch wenn der Kurs am nächsten Morgen durch dein Limit läuft. Eine Order ohne Ende kann Wochen später ausgeführt werden, wenn du sie vergessen hast und der Kurs zurückkommt. Die Maske setzt eine dieser drei Möglichkeiten oft schon vor, klein und leicht zu übersehen.

Sie zeigt, dass nur ein Teil der gewünschten Stücke zu deinem Limit angeboten wurde. Der Rest bleibt als Order stehen oder verfällt, je nachdem, welchen Zusatz du gewählt hast. Auf der Abrechnung steht die ausgeführte Menge. Die Stückzahl aus der Eingabe bleibt der ursprüngliche Auftrag.

Du unterscheidest sie über die ISIN, eine Kennung aus zwölf Zeichen, die mit dem Landeskürzel beginnt. Stamm- und Vorzugsaktie sind verschiedene Wertpapiere mit verschiedener Nummer. Ein Zertifikat kann den Firmennamen tragen und ist trotzdem ein anderes Produkt. Wer nur den Namen eintippt, landet leicht beim falschen Papier.

Er investiert einen festen Betrag im festen Rhythmus, ohne dass du jedes Mal Stückzahl und Höchstpreis setzt. Liegt der Kurs über dem Betrag, landet ein Bruchteil im Depot. Dafür gibst du die Preiskontrolle ab: gekauft wird zum Kurs des Ausführungstermins, nicht zu einer Grenze, die du am Vortag gesetzt hast.

Bei den üblichen Aktiensparplänen gibt es kein Limit. Die Ausführung kauft für den fälligen Betrag zum Kurs dieses Zeitpunkts. Wer einen Höchstpreis will, stellt die Rate aus und kauft per Limit-Order, sobald der Kurs passt. Beides nebeneinander zu nutzen geht. Von selbst springt der Sparplan dafür nicht auf eine Limit-Order um.

Das Bruchstück bucht der Broker. Xetra, gettex und Tradegate handeln ganze Aktien. Die kleinste Einheit dort ist ein Stück. Der Anbieter sammelt viele Sparbeträge, kauft ganze Aktien und schreibt dir den rechnerischen Anteil gut. Diesen Anteil verkaufst du bei ihm. Als Bruchteil an die Börse ordern lässt er sich nicht.

Die Dividende wird anteilig gutgeschrieben, wenn die Bedingungen das vorsehen. Bei einem echten Anteil an einer Aktie ist das der normale Weg. Mit dem Bruchteil kannst du auf der Hauptversammlung nicht abstimmen. Gezählt werden ganze Stücke.

Der Übertrag bewegt ganze Stücke. Die aufnehmende Stelle kann mit einem Bruchteil im Auftrag nichts anfangen. Der Rest bleibt im alten Depot oder wird verkauft. Dieser Verkauf kann einen Gewinn auslösen. Darauf fällt Abgeltungsteuer an, auch wenn nur wenige Euro übrig sind.

Der Anbieter behält die Abgeltungsteuer auf Dividenden und auf Gewinne aus Verkäufen ein und führt sie ab. Du siehst den Ertrag nach diesem Abzug und nach den Abgaben, die daran hängen. Fehlt der Abzug, ist das Depot nicht steuereinfach, und die Erklärung der Erträge liegt bei dir.

Auf die Dividende und auf den Gewinn, wenn du verkaufst. Der bloße Kursanstieg im Depot löst noch keinen Abzug aus. Der Satz beträgt 25 Prozent, darauf wird der Solidaritätszuschlag gerechnet. Verluste aus Aktienverkäufen verrechnet die Bank mit Aktiengewinnen, nicht mit Dividenden oder Zinsen.

Der Pauschbetrag steckt nicht von selbst im Abzug. Erst der Freistellungsauftrag sagt der Bank, bis zu welchem Betrag sie nichts einbehalten soll. Liegt keiner vor, oder liegt der volle Betrag bei einer anderen Bank, rechnet diese Stelle ab dem ersten Euro. Den Ausgleich beantragst du in der Steuererklärung.

Du schätzt, wo Dividenden und Verkaufsgewinne anfallen, und gibst jeder Bank einen Teilbetrag. Zusammen dürfen es 1.000 Euro sein, bei Zusammenveranlagung 2.000 Euro. Änderst du die Aufteilung, passt du die bestehenden Aufträge an, sonst läufst du über die Summe. Mehrere Depots bei derselben depotführenden Bank teilen sich oft einen Auftrag. In jeder App denselben vollen Betrag noch einmal einzutragen, würde die Summe sprengen.

Der Sparerpauschbetrag gilt die Kosten der Geldanlage pauschal ab, auch wenn deine Ausgaben darüber liegen. Quittungen über Depotgebühren ändern daran nichts. Bis zur Höhe des Pauschbetrags bleibt der Ertrag frei, darüber setzt die Abgeltungsteuer ein.

Sobald du kirchensteuerpflichtig bist. Gerechnet wird sie auf die Abgeltungsteuer, mit 8 Prozent in Bayern und Baden-Württemberg und mit 9 Prozent in den anderen Ländern. Die Bank behält sie ein, sobald sie von der Zugehörigkeit weiß. Ohne diesen Hinweis unterbleibt der Abzug. Die Kirchensteuer bleibt geschuldet.

Sitz im Ausland heißt oft nur, dass niemand die Abgeltungsteuer für dich abführt. Dividenden und Gewinne bleiben in Deutschland steuerpflichtig und gehören in deine Erklärung. Ein Freistellungsauftrag läuft dort ins Leere, weil kein deutscher Abzug stattfindet, den du freistellen könntest.

Verwahrte Aktien sind nicht Vermögen der Bank. Du kannst Herausgabe oder einen Übertrag verlangen. Das Geld auf dem Verrechnungskonto ist dagegen eine Einlage und über die Einlagensicherung geschützt, nicht über denselben Weg wie die Stücke. Ein Kursverlust der Aktie hat mit der Pleite nichts zu tun und wird nicht ersetzt.

Die 100.000 Euro gelten je Person und Bank für Einlagen, also für Guthaben auf Konten. Der Bestand an Aktien ist kein Guthaben und fällt nicht unter diese Obergrenze. Die Verwahrung lässt den Kurs außerdem unberührt. Einlagen und Aktien sind zwei verschiedene Sicherungen.

Solange die Stücke in deinem Eigentum bleiben und nicht verkauft werden, ist der Übertrag kein Veräußerungsgeschäft. Auf den Buchgewinn fällt dadurch keine Abgeltungsteuer an. Steuer kann entstehen, wenn dabei Bruchstücke verkauft werden. Die Anschaffungsdaten müssen mitwandern, sonst stimmt der Gewinn beim späteren Verkauf nicht.

Eine Rate, die während der Sperre oder nach der Schließung ausgeführt werden soll, findet kein Depot mehr, das sie annehmen kann. Die übertragenen Stücke sind in dieser Zeit nicht handelbar. Stell den Plan ab, warte den Übertrag ab und richte ihn neu ein, wenn du ihn weiterführen willst.

Die App zeigt die Ausführung. Die börsliche Erfüllung, bei der die Stücke rechtlich übergehen, dauert in der EU derzeit zwei Geschäftstage. Ab dem 11. Oktober 2027 ist dafür ein Geschäftstag vorgesehen. In der Oberfläche erscheint die Aktie oft schon am Ausführungstag. Beleg für Kurs und Entgelt bleibt die Abrechnung.

Der gebuchte Kurs, die gebuchte Stückzahl und jedes Entgelt von Broker oder Handelsplatz. Die Maske zeigt den Auftrag, die Abrechnung das Ergebnis, also auch eine Teilmenge oder einen Kurs, der vom letzten angezeigten Preis abweicht. Stimmt die ISIN nicht, siehst du den Fehlkauf auf diesem Beleg am klarsten.

Eine Stop-Verkaufsorder wird beim Erreichen der Schwelle meist zur Market-Order und kann unter der Schwelle ausgeführt werden, wenn der Kurs springt oder die Gegenseite dünn ist. Ein Stop mit zusätzlichem Limit nennt einen Mindestpreis und wird dann vielleicht gar nicht ausgeführt. Den Höchstpreis für einen Kauf setzt du mit einem Kauflimit. Der Stop ist ein Auslöser, kein Preisdeckel.

Eine Vergütung dafür, dass Kundenorders an einen bestimmten Platz gelenkt werden, ist in Deutschland seit dem 1. Juli 2026 untersagt. Ältere Erklärungen, ein Kauf koste nichts, weil der Platz den Broker bezahle, kannst du beiseitelegen. Was heute gilt, steht im aktuellen Preisverzeichnis: Courtage, Pauschale, Spread und die angebotenen Plätze können sich seitdem geändert haben.

Die Heirat gibt keine Vertretung für ein Depot, das auf den anderen Namen lautet. Orders brauchen eine Vollmacht, die du bei der depotführenden Stelle über deren Formular einrichtest. Eine selbst geschriebene Erklärung erkennen viele Anbieter nicht an. Manche bestehen auf einer Beglaubigung oder darauf, dass die Erklärung bei jedem Auftrag erneut vorliegt.