Kreditkarten mit Cashback

Du zahlst mit der Karte, und ein Teil des Umsatzes kommt zurück. Bei 1% und einem Einkauf über 80 Euro sind das 0,80 Euro. Die TF Mastercard Gold zahlt Euro auf festgelegte Buchungen, die Amazon Visa zahlt Punkte, die Trade-Republic-Karte zahlt in einen Sparplan. Schau in der Spalte Auszahlung, welche Form zu deiner Stufe gehört.

1% von 1.000 Euro sind 10 Euro. Bei der Trade-Republic-Karte liegt die Obergrenze bei 15 Euro im Monat, 10 Euro wären also noch innerhalb des Limits. Bei der Amazon Visa wären 1.000 Euro auf Amazon.de 10 Euro in Punkten, 1.000 Euro bei anderen Visa-Händlern nur 5 Euro. Der Prozentsatz allein sagt ohne Umsatzort und ohne Obergrenze wenig.

Nein. Auf Amazon.de sind es 1% in Amazon-Punkten, überall sonst, wo Visa genommen wird, 0,5%. Der Wocheneinkauf im Supermarkt und die Bestellung auf Amazon.de sind deshalb zwei verschiedene Zeilen in deiner eigenen Rechnung. An einem normalen Dienstag bleiben es 1%, auch mit Prime.

Dann bleiben es 1% auf Amazon.de und 0,5% bei anderen Händlern. Die 2% sind an ausgewählte Aktions-Tage und an eine Prime-Mitgliedschaft geknüpft. Ohne Prime gibt es diese Aktions-Stufe nicht, der Alltagssatz auf Amazon.de bleibt 1%. Die Punkte verwendest du für spätere Amazon-Bestellungen.

An diesen Tagen bekommen Prime-Mitglieder auf Amazon.de 2% statt 1%. Ein Einkauf über 150 Euro bringt dann Punkte im Wert von 3 Euro statt 1,50 Euro. Außerhalb dieser Tage gilt wieder 1%, die Mitgliedschaft allein reicht nicht. Andere Händler bleiben bei 0,5%, auch während der Aktion.

Nein, die Amazon Visa schreibt Amazon-Punkte gut, kein Euro-Guthaben auf deinem Bankkonto. Du löst die Punkte beim Einkauf auf Amazon ein. Wer das Cashback für Miete oder eine Überweisung braucht, ist mit einer Karte besser bedient, die Euro gutschreibt, etwa bei einer Urlaubsplus-Buchung mit der TF Mastercard Gold.

Pro 3 Euro Umsatz gibt es 1 Punkt. 1.000 Punkte sind beim Einlösen 10 Euro, ein Punkt ist also 1 Cent. 300 Euro Umsatz ergeben 100 Punkte und damit 1 Euro. Das entspricht etwa 0,33% und ist weniger als das 1% der Trade-Republic-Karte, dafür sammelst du dieselben Punkte auch an Payback-Kassen ohne die Karte.

Der Herausgeber veröffentlicht die Regel in Punkten, nicht als Prozentsatz. Wir setzen deshalb keine erfundene Prozentzahl in die Zeile. Die Umrechnung über 1 Cent je Punkt kannst du selbst machen, sie steht so nicht als beworbener Satz auf der Karte. Die Jahresgebühr ist 0 Euro, die Akzeptanz ist American Express.

Überall, wo das Terminal keine American Express annimmt. Viele Supermärkte und Online-Shops nehmen sie, manche kleinen Läden und manche Automaten nicht. Dann brauchst du eine Visa oder Mastercard daneben. In der Tabelle ist die Payback-Karte eine eigene Zeile, weil Netz und Punkteregel sich von den Visa-Karten unterscheiden.

Du brauchst die Karte, eine erste Aktivierung und danach mindestens 50 Euro im Monat in einem Sparplan. Das Cashback von 1% fließt in diesen Sparplan, höchstens 15 Euro pro Kalendermonat. Ohne den laufenden Sparplan gibt es das Saveback nicht, auch wenn du viel mit der Karte zahlst. 15 Euro entsprechen 1.500 Euro berechtigtem Umsatz.

Nicht direkt. Es wird in den Sparplan investiert, den du ausgewählt hast. Verkaufen kannst du die Anteile später nach den Regeln des Depots, das ist ein zweiter Schritt und kein Sofort-Guthaben auf dem Girokonto. Wer jeden Monat einen Euro-Betrag auf dem Konto sehen will, sucht eine andere Zeile in der Tabelle.

Nein, die 5% hängen an Buchungen über urlaubsplus.de/tfbank, bezahlt mit der TF Mastercard Gold. Eine Buchung bei Booking, beim Hotel oder über ein anderes Portal zählt nicht. Prüf vor der Zahlung, ob die Reise wirklich über diese Seite läuft. Sonst zahlst du denselben Preis und bekommst die 5% nicht.

5% von 2.000 Euro sind 100 Euro. Die TF Mastercard Gold verlangt dafür keine Jahresgebühr, der Bonus hängt aber allein an dieser Buchungsstrecke. Buchst du im Jahr keine Reise über Urlaubsplus, ist der Ertrag dieser Karte aus dem Reise-Bonus null. Die Zalando-Gutscheine sind ein zweites, separates Angebot.

Bis zum 31, Dezember 2026 gibt es 10% Nachlass auf Zalando-E-Cards, höchstens fünf Gutscheine im Monat. Du kaufst den Gutschein, nicht einen beliebigen Artikel im Zalando-Shop. Ein Pullover für 60 Euro ohne Gutschein löst die 10% nicht aus. Fünf Gutscheine sind die Monatsgrenze, ein sechster fällt heraus.

Für den normalen Alltagsumsatz ist sie dann keine Cashback-Karte. Es gibt keinen Prozentsatz auf jeden Einkauf, sondern die zwei Sonderfälle Urlaubsplus und Zalando-Gutschein. Wer 1% auf den Supermarkt will, schaut auf die Trade-Republic-Karte oder auf 0,5% bis 1% bei der Amazon Visa. Die TF-Karte bleibt interessant, sobald eine Reise über das Portal ansteht.

Die TF Mastercard Gold und die günstigeren Openbank-Stufen nennen 5% auf die passende Buchung. Die Openbank BestCard Premium nennt 7%. Die Deutschland-Kreditkarte Gold wirbt mit bis zu 7% und kostet 4,90 Euro im Monat. „Bis zu“ heißt, dass nicht jede Buchung den Höchstwert bekommt, und lies die Bedingung an der Reise, bevor du die Monatsgebühr gegen einen erhofften Bonus rechnest.

Die TF Mastercard Gold hat einen Kreditrahmen, und Banken prüfen vor so einer Zusage üblicherweise die SCHUFA. Die Anfrage erscheint in deiner Auskunft. Wie viele Anfragen du schon hast, spielt für den nächsten Kredit eine Rolle. Im Antrag der TF Bank steht, welche Auskunft eingeholt wird, und das Cashback von 5% ändert an dieser Prüfung nichts.

Nein, eine Karte mit Kreditrahmen, wie die TF Mastercard Gold, läuft über eine Bonitätsprüfung. Eine Karte, die nur Guthaben vom eigenen Konto oder Depot ausgibt, eröffnet keinen zusätzlichen Kredit. Ob eine Abfrage erfolgt, steht im Antrag. Der beworbene Prozentsatz sagt dazu nichts.

Wenn der Anbieter seinen Sitz in Deutschland hat und ein Institut ist, das die BaFin beaufsichtigt. Die Trade-Republic-Karte ist so ein deutsches Bankprodukt. Eine Krypto-Kreditkarte aus Litauen oder Irland untersteht der Aufsicht dort, auch wenn du sie mit deutscher Adresse bestellst. Das Visa-Logo ersetzt die BaFin nicht.

Die gesetzliche Einlagensicherung gilt für Bankguthaben, nicht pauschal für jedes Kartenguthaben. Ob dein Euro-Saldo bei der ausgebenden Bank bis 100.000 Euro gesichert ist, steht in den Bedingungen dieser Karte. Bitcoin und USDC sind kein Sparguthaben und fallen nicht unter diese Sicherung. Für den Alltag in Euro ist das der Unterschied zwischen einer Bankkarte und einer Krypto-Kreditkarte.

Gegen eine kostenlose Karte mit 1% brauchst du bei 3% einen Unterschied von 2 Prozentpunkten. 99 Euro geteilt durch 0,02 sind 4.950 Euro Umsatz im Jahr. Liegt dein Kartenumsatz darunter, behält die kostenlose Karte mehr übrig. Liegt er darüber, holt die teure Karte die Gebühr aus dem höheren Prozentsatz wieder herein.

Die Fremdwährungsgebühr für die Währung, die du oben eingestellt hast. Steht dort 0%, kostet die Umrechnung in dieser Währung laut Anbieter nichts extra. Steht dort 1,75%, kommen auf 100 Euro Fremdwährungsumsatz 1,75 Euro Gebühr obendrauf. Ein Dollar-Abo wie ChatGPT ist so ein Fall, der Wocheneinkauf in Euro bei einer Euro-Karte meist nicht.

Weil die Stufen verschiedene Bedingungen haben. Die Openbank BestCard Smart, Extra und Premium unterscheiden sich bei Gebühr und beim Urlaubsplus-Prozentsatz. Eine zusammengelegte Zeile würde die 5% und die 7% verstecken. Du vergleichst die Stufe, die du wirklich beantragen würdest, nicht den Markennamen.

Ja, an der Kasse entscheidest du jedes Mal neu. Amazon-Bestellungen auf die Amazon Visa, wenn du die Punkte willst. Alltag auf die Trade-Republic-Karte, solange die 15 Euro im Monat nicht voll sind. Reisen über Urlaubsplus auf die TF Mastercard Gold, und Drei Karten bedeuten auch drei Anträge und drei Abrechnungen.

In der Regel nein. Die Prozentsätze in der Tabelle gelten für Zahlungen bei Händlern, nicht für Abhebungen. Eine Abhebung kann eine eigene Gebühr haben, die in der Cashback-Zeile nicht steht. Bargeld holen und dafür Punkte erwarten funktioniert bei diesen Karten nicht.

Der Händler erstattet den Kaufpreis, und der Anbieter bucht das zugehörige Cashback wieder ab. Bei Amazon-Punkten verschwinden die Punkte der retournierten Bestellung. Beim Sparplan der Trade-Republic-Karte wird die Gutschrift korrigiert. Plane den Ertrag erst ein, wenn die Widerrufsfrist um ist.

Unter Kartensystem hakst du die Netze an, die du an der Kasse nutzen willst. Keine Auswahl zeigt alle Stufen. Hake nur American Express an, bleiben Payback und andere Amex-Stufen übrig, Visa und Mastercard fallen weg. Eine Stufe, deren Name Visa und Amex zugleich nennt, bleibt sichtbar, sobald eines der beiden angehakt ist.

Die Stufe lässt sich für Apple Pay oder Google Pay anlegen, du musst nicht auf Plastik warten. Ist das Häkchen gesetzt, zeigen wir nur Stufen, bei denen der Anbieter eine virtuelle Karte ausweist. Ist es nicht gesetzt, bleibt der Filter aus und Plastik-Stufen bleiben in der Liste.

Du bekommst eine Karte zum Einstecken oder Auflegen, nicht nur eine Nummer in der App. Sind beide Häkchen gesetzt, muss die Stufe beides können. Viele Bankkarten in Deutschland gibt es als Plastik. Eine reine App-Karte fällt dann aus der Liste.

Euro, wenn du wissen willst, was der Alltag im Laden kostet. Dollar, wenn du Abos vergleichst, die in US-Dollar abbuchen, etwa ChatGPT. Franken brauchst du nur, wenn du regelmäßig in der Schweiz zahlst. Der Wechselkurs darüber, EZB oder exchangerate.dev, rechnet Obergrenzen nur um, und er ist selbst keine Gebühr.

Aus den Preisblättern und Produktseiten der Anbieter, etwa von Trade Republic, der TF Bank, Amazon und Payback. Steht irgendwo „bis zu“, haben wir das so übernommen, weil der Höchstwert an eine Bedingung geknüpft ist. Ändert der Anbieter die Bedingung, ändern wir die Zeile nach der nächsten Prüfung.

Eine ohne Umweg über ein Reiseportal, die Trade-Republic-Karte zahlt 1% in den Sparplan, gedeckelt bei 15 Euro im Monat, sofern der Sparplan läuft. Die Amazon Visa zahlt außerhalb von Amazon.de 0,5%. Die TF Mastercard Gold zahlt auf den Supermarkt nichts extra. Rechne deinen monatlichen Umsatz mal dem Prozentsatz und zieh die Gebühr ab.